零元買房的真相? 建議不要學!

看著2023年房價直直落，是不是很想衝進去一圓買房的夢想，但是頭期款不足，又聽說有「零元買房」的課程教人家不用頭期款就能買房，我是不是可以圓了這個夢呢?這到底有沒有違法呢? 對我會不會產生風險?聽說有人因此輕生，還不出錢，到底是怎麼回事?

零元買房有無違法?

一般人的認知，買房不是需要有頭期款嗎？為什麼這幾年看到很多零元買房的課程廣告呢?到底有沒有違法?

的確，在台灣買房通常需要先付2到3成的頭期款，之後的尾款才能跟銀行貸款。而在頭期款不足的狀況下，就是透過信用貸款來解決。銀行有一種叫做「個人信用貸款」的產品，就是你常常會接到電話推銷問你要不要借錢的電話! 可以借款來支付這些買房的頭期款。當然，銀行它們有自己的保護法規，不同的金融機構之間是不能互相分享資訊的，而且還有一個聯合徵信中心，記錄著每個人的信用記錄。所以，房貸和信貸的資訊是不會互相影響的。只要你注意好申請房貸和信貸的時間，並且選擇不同的銀行申請，你就可以成功獲得貸款，避免超貸而被審核失敗的風險。

所以同時使用個人信貸和房貸是不違法的，但是會有風險…後面會說!

信貸的申請資格

然而，申請貸款還是需要注意一些細節。房屋貸款目前受到政府的管制，特定區域的購房需符合一些條件，但對於首次購房者和非特定區域的購房者來說，並沒有太多限制。房貸一般可以貸款金額的70%至85%，貸款期限20年或最長可達40年(因人而異)。

而信用貸款則需要有固定收入，並且年滿20歲至65歲之間，各家銀行的條件不同，但大致在這個範圍內。如果你的收入不穩定，或是以現金收入為主，就不太適合申請信用貸款，但也不是完全不行，有些銀行會根據你的財務記錄來判斷你的收入情況，所以你必需在平時就建立好自己的財務記錄，養成定期存款的好習慣，每個月固定日期將收入存入帳戶，以作為貸款申請時的收入佐證。

銀行通常需要六個月以上的記錄來評估你的收入情況，就是會看你的存褶記錄，所以若能提供更長的記錄會對你更好，審核較容易通過。如果你沒有信用卡未繳或呆帳的記錄，一般來說，借款金額可以達到你月薪的20倍以上，還款期間約為5年以上，若有使用信用卡，不論是分期付款或單筆刷卡，都建議每月繳清，不要只繳最低金額。

如何同時申請信貸+房貸

接著就是同時申請信貸和房貸的時間差要抓的很準。因為同一家銀行不可能讓你同時申請信貸和房貸，所以要分成兩家銀行去申請，而且不能讓這兩家銀行彼此知道你在同時申請這兩種貸款! 所以我個人認為零元買房就是一種法律管不到的灰色地帶，雖然不違法，但會讓你冒著很大的經濟風險。一定要讓你了解，不要以為每個人這樣操作都沒事，搞不好你這樣做就出事了!

房屋貸款通常需要三個禮拜的審批時間，而信用貸款則需要兩個禮拜以內。所以你必須先弄清楚房貸的撥款時間點與信貸的撥款時間，把信貸拿到的錢拿來支付房貸的頭期款，而買房的時候，在簽約、用印和完稅時，你需要支付頭期款的一部分。例如你的頭款是20%，房貸總共80%，所以在可能會簽約、用印和完稅時先支付15%，交屋時支付頭期的餘款總共20%。最後，找一家你經常往來的銀行來辦理房貸，因為該銀行對你已經有一定的認識，審核比較容易通過，所以前面有說要每個月存款進去該銀行，或直接就是上班時的薪轉帳戶。

零元買房的風險在哪裏?

如果你的時間差沒有抓好，被銀行發現而造成房貸和信貸都無法審核通過，但你卻已經和仲介或代銷公司簽約買了房，那你真的會欲哭無淚。因為你付不出頭款，房貸也下不來，就只能付給屋主或房仲違約金，可能會是15%的房屋總價當做違約金，試想若是1千萬的房子，你又無法信貸的狀況下，要去哪裏籌出150萬呢? 有些人會找親友借錢，甚至向地下錢莊借錢，後者是很可怕的高利貸，也許就一輩子都還不起了! 衍生出我們在新聞中看到的自殺或投入詐騙行業…等社會事件!

你有更好的選擇：雲端房地產

零元買房確實存在風險和壓力，尤其是在房價飆漲的情況下，存錢買房的速度往往跟不上市場的變化，相比之下，架設自己的網站來賺錢，經營自媒體是一個更小風險的選擇。這就是你的雲端房地產，它不僅讓你可以達到財務自由、工作地點自由、時間自由，還可以讓你追求真正想做的事情，不再只是為別人打工。透過架設自己的網站，你可以創造多元的收入來源，並且有更大的彈性和自由度。你可以選擇經營自己的部落格、影音頻道、社群平台等，分享你的專業知識、興趣愛好或者提供有價值的內容，吸引流量導入到自己的網站，並進一步轉化為收益。

與買房相比，經營網站自媒體的風險相對較小。你不需要一次性投入巨大的資金，也不需要承擔房地產市場的不確定性和波動風險。相反，你可以根據自己的時間和資源進行規劃，逐步擴大你的影響力和收益。此外，隨著數位經濟的快速發展，網絡媒體行業的潛力巨大，你可以透過創新和不斷學習，不斷探索新的機會和模式，實現個人事業的成功。

最重要的是，經營自媒體給予你更大的自主權和控制權。你可以自由地表達自己的觀點和創意，建立你的個人品牌和聲譽。你可以根據自己的節奏和計劃，發展和擴大你的媒體事業，實現長期的財務穩定和成長。

所以，如果你想改變你的生活，追求財務自由和實現自己的夢想，我鼓勵你將注意力轉向架設自己的網站來賺錢，經營自媒體。這是一個更小風險的選擇，並且帶來更大的自由和成長機會。讓我們一起開啟這個全新的旅程吧！

這一篇文章是用AI工具完成並自行修改過的內容

AI工具很多，我先用Google搜尋找到我要的主題，然後在Youtube找到幾個相關影片，並用AI工具把影片轉成文字檔，再用ChatGPT改寫文字，加註我要它改寫原有文章，勸世人不要落入零元買房的風險，導向自媒體架站創業是比較好的選擇，最後就完了這篇文章，並且把關鍵字改成H2字體自動轉成明顯的標題，符合SEO的結構，30分鐘就完成了這一篇2000多字的文章。如果你也想讓自己的部落格行銷做的好，學會上述的方法，歡迎來加入我的=>>【AI部落格方案】

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